Ипотека

Преимущества ипотеки

• Более низкие ставки, чем по кредитам;
• Предоставление крупной суммы (до 30 млн. сомов);
• Оформление права собственности на недвижимость при покупке;
• Длительный срок кредитования до 25 лет;
• Программы господдержки с более низким процентом и выгодными условиями;
• Имущественный налоговый вычет;
• Фиксированная ставка в течение всего срока.

Минусы ипотечного кредитования

• Необходимость первоначального взноса не менее 20%, есть предложения совместно с ГИК без первоначального взноса;
• Дополнительные расходы (страховка и оценка недвижимости, услуги нотариуса);
• Риск потери жилья при невозможности выплачивать кредит;
• Общий официальный доход семьи должен превышать ежемесячный платеж не менее, чем в два раза;
• Большая переплата, при этом основная её сумма приходится на первую половину кредита;
• Необходимо предоставить дополнительные документы: справка о доходах, свидетельство о браке и тд;
• Некоторые банки требуют поручителей.

Виды ипотечного кредитования

• Стандартная. Ипотека, выдаваемая коммерческими банками вне программ государственной поддержки. Характеризуется более высокими процентами, обязательным первоначальным взносом;
• С государственной поддержкой. Разработана для определенной категории заемщиков. Характеризуется пониженной процентной ставкой и отсутствием первоначального взноса. Бывает трех видов:

1. Социальная. Участники: многодетные семьи (с пятью и более несовершеннолетними детьми), имеющие орден “Баатыр эне”, инвалиды и члены их семей, молодые специалисты до 35 лет, работающие в сельском хозяйстве, опекуны лиц с ограниченными возможностями и др.
2. Льготная. Доступна госслужащим государственных, муниципальных, судебных органов, педагогам, медработникам, неполным семьям, военнослужащим и т.д.
3. Доступная. Для граждан, ведущих деятельность в частной сфере (производство продуктов питания, этнотуризм, бытовые услуги и др.).
4. Накопительная. Для всех категорий заемщиков.

Общие условия

Стандартная ипотека

• Валюта: кыргызский сом, доллар США;
• Кредитная ставка: от 14 %;
• Сумма: от 500 тысяч до 30 млн сомов;
• Срок: от 12 месяцев до 15 лет;
• Сумма первоначального взноса: не меньше 20%;
• Обеспечение: приобретаемая или другая недвижимость, иногда поручительство третьего лица;
• Аннуитетный ежемесячный платеж.

Для ипотеки с господдержкой

Социальная и льготная:

• Ставка: 4%;
• Максимальная сумма: 4 млн сомов;
• Срок: до 25 лет;
• Обеспечение: приобретаемое жилье;
• Первоначальный взнос: отсутствует;
• Площадь жилья: до 80 кв.м квартира, до 150 кв.м. дом;

Доступная:

• Ставка: 8%;
• Максимальная сумма: 5 млн сомов;
• Срок: от 15 до 25 лет;
• Обеспечение: приобретаемое жилье;
• Без первоначального взноса.

Накопительная:

• 30% - первоначальный взнос, можно вносить частями;
• 20% от стоимости квартиры - это банковский кредит под десять процентов годовых на пять лет; 
• 50% - ипотека на 15 лет под 8%;
• Отсутствие залога и поручителей.

Требования к заёмщику и необходимые документы

• Возраст от 18 до 65 лет;
• Стабильный доход;
• Трудовой стаж не меньше 6-12 месяцев или предпринимательская деятельность от полугода;
• Зарегистрированный номер телефона и прописка.

Необходимые документы:

• Паспорт (ID карта) заемщика, супруги(а), поручителей (если требуются);
• Справка с места работы за последние 6 мес с указанием стажа;
• Патент, лицензия, свидетельство, справка об отсутствии задолженности по налогам и в Социальный фонд (для ИП);
• Свидетельство о заключении брака.

Некоторые банки при покупки вторичного жилья дополнительно требуют паспорт продавца, его супруги(а), нотариально заверенное согласие супруги продавца, справку о составе семьи и другие документы.

Требования и документы по ипотеке по государственным программам

• Гражданство Кыргызстана;
• Возраст 18-65 лет:
• Отсутствие собственного жилья в КР у заемщика и супруги(а);
• Общий стаж работы или предпринимательской деятельности от 2-х лет. Также к рассмотрению принимаются заявители со стажем работы на последнем месте от 1 года;
• Отсутствие у заемщика, супруги(а), несовершеннолетних детей сделок по купле-продаже, дарению, наследованию недвижимости на территории Республики в течение последних 3-х лет.

Список документов:

• Паспорт заемщика, супруги(а);
• Справка о составе семьи, свидетельство о браке;
• Справка о заработной плате за последний год;
• Копия трудовой книжки для работающих по найму;
• Для ИП - свидетельство о регистрации, ИНН, справка об отсутствии налоговой задолженности и в Соцфонде.

Этапы оформления

1. Подобрать недвижимость в соответствии с вашими критериями.
2. Выбрать банк с подходящими условиями на нашем сайте.
3. Собрать требуемый пакет документов, заполнить заявку на сайте банка, в приложении или в офисе.
4. После проверки корректности данных и КИ банк принимает решение в течение 3-14 дней.
5.  Заключение кредитного договора в офисе банка. В нем указывается предмет ипотеки, стоимость, срок, процентная ставка и график погашения. Также составляется договор страхования.
6. После подписания договоров заемщик вносит первоначальный взнос на счет или передает продавцу наличными под расписку.
7. Оставшуюся сумму кредитор перечисляет на банковский счет продавца.
8. Сопровождение сделки купли-продажи между заемщиком и продавцом сотрудником банка. Переоформление прав собственности на недвижимость. После этого банк накладывает на нее обременение до полного погашения ипотеки.

Для оформления ипотеки по госпрограммам нужно зарегистрироваться на портале ГИК, подать заявку и ожидать своей очереди. Оформить ипотеку вам помогут сотрудники банка.

Способы погашения

• Через кассы банков;
• Платежные терминалы Umai, Оңой, Pay24 и Quickpay и т.д. по номеру расчетного счета;
• Приложение Элкарт Мобайл;
• Электронные кошельки О!Деньги, Balance.kg и др.;
• Использование пенсионных накоплений для частичного или полного погашения. Сумма должна быть не менее 50 тыс. сомов;
• Отделения Почты КР.