Преимущества вкладов
- Гарантия сохранности средств от кражи, пожара, наводнения и другого форс-мажора. Также действует государственная система страхования депозитов в сумме до 1 млн сомов от рисков, связанных с банкротством финансовых учреждений;
- Фиксированные ставки от 7 до 14,5% годовых;
- Защита от инфляции;
- Проценты по вкладам не облагаются налогом;
- Возможность капитализации. Проценты начисляются как на внесенные средства, так и на доход по ним;
- Возможность пополнения в течение всего срока, в том числе в режиме онлайн.
Недостатки
- Штрафы или потеря части дохода при досрочном снятии;
- Проблема снятия денег, особенно в выходные;
- Низкие ставки 1-3% в долларах и евро;
- Проценты не всегда покрывают инфляцию.
Виды депозитов
По возможности досрочного снятия денежных средств:
- Срочный. Деньги вносятся на определенный срок без возможности досрочного снятия. Отличается более высокой доходностью, чем вклад до востребования;
- До востребования. Внесенные средства можно снять без потери процентов в любой день, использовать для текущих операций. Ставки по таким депозитам, ниже, чем у срочных.
По возможности пополнения вклада:
- Пополняемый. Позволяет делать дополнительные взносы на протяжении всего срока договора. Проценты начисляются на всю сумму, которая находится на депозитном счете;
- Непополняемый. Единовременное внесение денежных средств при открытии счета. Клиент заранее знает, какой доход получит по истечении срока договора.
Прочие типы депозитов:
- Детский. Долгосрочный с возможностью пополнения, открытый родителями или законными представителями ребенка. Его невозможно закрыть до совершеннолетия, продлевается автоматически, проценты выплачиваются по окончании срока депозита;
- Пенсионный. Для лиц старше 50-55 лет с возможностью внесения дополнительных средств. Открывается по пенсионному удостоверению. Выплата процентов ежемесячно на карту пенсионера или любую дебетовую карту;
- Мультивалютный. Вклад в двух и более валютах одновременно с возможностью перераспределения средств внутри одного депозита, что снижает риски, связанные с колебанием валютного курса. Некоторые банки могут взимать комиссию за конвертацию.
Как выбрать банк
- Изучить отзывы клиентов, ознакомиться с рейтингом банка, его финансовыми показателями;
- Сравнить условия по вкладам в различных банках: процентные ставки, срок, возможность пополнения и досрочного снятия, наличие и тип капитализации процентов - ежедневная, ежемесячная или ежегодная;
- Выяснить размер комиссии или наличие штрафных санкций в случае досрочного закрытия вклада;
- Ознакомиться с дополнительными услугами — мобильным приложением, программами лояльности и другими.
Какие вклады гарантированы государством
Агентство по защите депозитов при Правительстве Республики Кыргызстан гарантирует возврат вкладов при банкротстве, отзыве лицензии, ликвидации банка. Компенсации подлежат:
- срочные и до востребования для физлиц;
- средства, находящихся на расчетных счетах ИП;
- счета для получения зарплат, пенсий, стипендий, денежных пособий, переводов;
Не компенсируются депозиты
- служащих, агентов и других аффилированных лиц данной банковской организации, МФО и ЖСК;
- открытые по доверенности от юрлиц;
- арестованные или имеющие другие ограничения согласно законодательства;
- лиц, которые были зарубежными консультантами и аудиторами у данной финансовой организации за последние 3 года;
- находящиеся в отделениях банка за пределами Кыргызстана.
Максимальная сумма компенсации денежных средств, размещенных в одном банке, составляет 1 000 000 сомов.
Типовые условия
- Минимальная сумма от 1 тысячи сомов и рублей, от 20 USD и EUR;
- Процентная ставка от 7% до 14,5% годовых;
- Срок: от 6 до 84 месяцев;
- Выплата процентов ежемесячно, ежегодно, в конце срока;
- Капитализация: 1 раз в месяц или в квартал;
- Валюта: кыргызский сом, российский рубль, доллар США, евро, юань;
- Неснижаемый остаток при частичном снятии: в размере первоначального взноса или 50% в зависимости от условий;
- Пролонгация: автоматическая или по заявлению.
Как оформить банковский вклад
1. Выберите банк с подходящими условиями на нашем сайте.
2. Подайте онлайн-заявку. Сотрудники свяжутся с вами, помогут выбрать отделение банка, проконсультируют о доступных видах депозитов, условиях и необходимых документах.
3. Для первого открытия счета обычно нужно посетить офис банка и предоставить следующие документы:
- Паспорт или ID карта;
- Пенсионное удостоверение для вклада “Пенсионный”;
- Свидетельство о рождении или паспорт несовершеннолетнего для вклада “Детский”;
- Для предпринимателей - патент или свидетельство о регистрации;
- Загранпаспорт, ВНЖ, удостоверения “Кайрылман”, “Мекен карт” для иностранцев.
4. Заполните анкету. Подпишите договор, внимательно изучив условия (срок, размер ставки, порядок выплаты дохода и другое).
5. Внесите деньги наличными в кассе или перечислением с карты.
Если вы уже являлись клиентом банка ранее, то в большинстве случаев депозит можно открыть онлайн через приложение или на сайте финансового учреждения.
