Преимущества и недостатки кредитов
- Простое оформление и доступность. Можно оформить онлайн или в любом отделении банка;
- Достаточно низкая ставка. Кредиты можно получить под 16-28% годовых;
- Безопасность. Выдача кредитов регулируется Нацбанком и законодательством Кыргызстана;
- Снижение процентной ставки при оформлении целевого кредита: на автомобиль, на развитие бизнеса, агрокредит, по линии ГБР и т.д.;
- Возможность расходовать средства на свое усмотрение при оформлении потребительского кредита;
- Полное или частичное досрочное погашение без штрафных санкций;
- Снижение процентов при повторном обращении;
- Рефинансирование и реструктуризация долга при проблемах с погашением.
Недостатки:
- При оформлении больших сумм требуется залог или поручитель. Банки КР часто выдают кредиты с обеспечением;
- Вероятность отказа в случае закредитованности заемщика, плохой кредитной истории или наличия просрочек;
- Необходимо официальное трудоустройство или стабильный бизнес;
- Довольно жесткие условия по документам — при большой сумме кредита банк требует дополнительные документы для подтверждения платежеспособности: справку о доходах за 6-12 месяцев, свидетельство о браке и прочее;
- Итоговая переплата выше указанной ставки из-за комиссий и страховки.
Какие есть формы банковского кредитования
Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. В первом варианте денежные средства заёмщик тратит по своему усмотрению, во втором — их можно потратить только на конкретный товар или услугу.
- Потребительский. Выдается на личные цели, не связанные с бизнесом;
- Автокредит. Заем на покупку автомобиля, при котором ТС остается в залоге у банка до полного погашения кредита;
- Бизнес-кредит. Для осуществления новых проектов, развития бизнеса, приобретения оборудования и т.д.;
- Агрокредит. Для физлиц и предпринимателей в области животноводства и растениеводства;
- Ипотека. Для покупки дома, квартиры, земельного участка, коммерческой недвижимости. Недвижимость находится в залоге до полного погашения задолженности;
- Социальный. Беспроцентные, для участников программ по развитию предпринимательской деятельности в сельском хозяйстве;
- Зеленый. Для предпринимателей, занимающихся выращиванием и переработкой экологически чистых продуктов;
- Кредит с господдержкой. Для поддержки домашних хозяйств с низким уровнем дохода или субъектов малого предпринимательства для развития бизнеса, образования, медицинских услуг;
- Образовательный. Для получения средне-технического и высшего образования, оплаты курсов;
- Кредитная карта. Продукт для осуществления операций за счет денежных средств, предоставляемых банком в пределах установленного лимита;
- Групповой кредит. Выдается группе лиц на основе солидарной ответственности;
- Овердрафт. Предоставляется банком клиенту, когда сумма денежной операции превышает остаток средств на счете.
Как выбрать банк
Для этого надо сравнить процентные ставки, комиссию, страховку, условия досрочного погашения и срок кредитования в разных банках. Также стоит проверить лицензию. изучить отзывы на независимых площадках и агрегаторах. Наличие интернет-банкинга, разных способов погашения кредита, удобное расположение отделений будет преимуществом.
Требования к заемщикам
- Гражданство Кыргызской республики;
- Возраст 18-65 лет;
- Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
- Наличие прописки и номера телефона;
- Постоянный доход.
Необходимые документы
Список документов зависит от банка, размера и вида кредитного продукта. Сумма до 300000 сомов обычно предполагает упрощенное оформление только по паспорту (ID карта).
При большем кредите дополнительно могут потребоваться:
- Справка с места жительства;
- Копия свидетельства (расторжения) брака;
- Справка о доходах за 6 или 12 месяцев;
- Паспорт супруга(и) и т.д.
При взятии кредита на развитие бизнеса также потребуется патент, лицензия, справка об отсутствии налоговой задолженности и др.
Для кредитов с обеспечением или поручителями — паспорта поручителей, документы о праве собственности на недвижимость и др.
Как оформить кредит, способы получения
- Выбрать банк с подходящими условиями на нашем сайте-агрегаторе;
- Собрать необходимый пакет документов;
- Заполнить анкету с указанием личных данных и условий кредита на сайте, в приложении или в офисе банка;
- После проверки информации и кредитной истории заемщика банк принимает решение в течение 1-5 дней;
- При положительном решении подписывается договор с указанием суммы, процентов, срока кредита и графиком погашения. Не все банки предоставляют возможность подписать документы через интернет, придется посетить отделение;
- Деньги можно получить на кредитную, дебетовую, виртуальную карту, электронный кошелек О!Деньги, Элсом или в кассе кредитора наличными. При автокредите или ипотеке средства перечисляются непосредственно продавцу.
Способы погашения кредитов
- Платежные терминалы (по лицевому счету, номеру договора или ИНН);
- Приложение Элкарт мобайл;
- Электронный кошелек;
- Почтовые отделения, салоны связи;
- В кассе любого банка.
Обратите внимание, что зачисление денег в день платежа происходит только через кассу или платежные терминалы банка, выдавшего кредит.
