Групповой кредит — это вид кредитования, при котором денежные средства выдаются группе лиц на основе групповой (солидарной) ответственности, где каждый из созаемщиков будет одновременно поручителем для остальных. Такой кредит обычно оформляют физические лица, деятельность которых направлена на получение прибыли. На сегодняшний день основными клиентами программ группового микрофинансирования являются фермеры.
Цели группового кредита
- Развитие бизнеса. Заемщики могут закупить оборудование, скот, семенной материал, арендовать необходимую технику, нанять рабочих на сезонные работы;
- Потребительские цели. Кредитные средства можно потратить на приобретение необходимых товаров, лечение, улучшение жилищных условий, оплату образования.
Преимущества групповых кредитов
- Высокий процент одобрений, так как платежеспособность группы выше, чем у отдельного заемщика. Соответственно, малообеспеченные слои населения также могут получить доступ к заемным средствам;
- Отсутствие залогового обеспечения при сумме до 250 000 сомов;
- Минимальный пакет документов;
- Быстрое решение по кредиту. Заемные средства можно получить в течение 1-2 дней.
Риски и недостатки групповых кредитов
- Маленький срок кредитования (максимум 24 месяца);
- Высокие ставки;
- Необходимо тщательно изучать условия договора, чтобы избежать скрытых платежей и дополнительной комиссии;
- Недобросовестные кредиторы могут навязывать своих созаемщиков;
- Риск платить за другого созаемщика. Если один из членов СКГ не платит, уехал, заболел, умер или покинул страну (закон этого не запрещает), платить за него придется остальным. По суду вернуть потраченные денежные средства практически невозможно. При этом судебное разбирательство придется проводить по месту его проживания, что создает дополнительные неудобства.
Условия
- Сумма кредита варьируется от 5 000 до 1 500 000 сомов, для каждого члена группы не более 250 000 сомов;
- Процентная ставка 29%-40% годовых;
- Минимальный срок кредитования — 3 месяца. Максимальный — 2 года;
- Валюта: кыргызский сом;
- Под поручительство членов СКГ;
- Без залога до 200 000 сомов, при большей сумме требуется залог. Залоговым обеспечением может являться имущество созаемщиков (автомобиль, бытовая техника, скот, мебель и т.д.)
- Аннуитетный ежемесячный платеж.
Требования и необходимые документы
- Группа лиц от 3-х человек. Заемщиками могут выступать физические лица и предприниматели, при этом они могут быть родственниками, владельцами разных бизнесов;
- Возраст 18-70 лет;
- Паспорта созаемщиков и супругов (если есть);
- Справку о заработной плате за 3/6/12 месяцев.
Некоторые банки могут потребовать дополнительные документы:
- Свидетельство о браке;
- Справку о составе семьи;
- Патент, свидетельство, лицензию подтверждающие ведение предпринимательской деятельности.
Какие банки выдают кредит, как выбрать
Групповые кредиты выдают банки и микрофинансовые организации. Основные — FINCA Bank, Банк Азии, Бай Тушум, ФинансКредитБанк KAB. При выборе следует учитывать национальный рейтинг и надежность организации, условия кредитования, требования к заемщикам и необходимые документы, наличие комиссии за снятие наличных, штрафные санкции при просрочке.
Как оформить групповой кредит и его способы получения
Оформить заявку на получение кредита можно на сайте банка или через приложение, а также в офисе.
При оформлении онлайн после предварительного одобрения сотрудники банка помогут выбрать ближайшее отделение, куда надо предоставить требуемый пакет документов и подписать договор. В группе необходимо выбрать лидера и казначея, которые будут следить за своевременным погашением кредита. Деньги зачисляются на банковский счет клиента или выдаются в кассе.
Способы погашения кредита
Погасить кредит можно досрочно или частично досрочно без комиссии следующими способами:
- Через приложение Элкарт мобайл;
- Через платежный терминал по номеру договора, лицевому счету, ИНН;
- С помощью электронного кошелька;
- В кассе банка или МФО.
Выбор способа оплаты зависит от конкретной кредитной организации.
