Для человека, зарабатывающего деньги честным нелегким трудом, всегда актуален вопрос их сохранения и накопления. Хочется иметь средства для крупных покупок, да и просто на непредвиденные ситуации.
Доллар как средство сохранения и накопления
Многие справедливо считают американские деньги надежным средством сохранения своей финансовой стабильности. В большинстве случаев это оправдано. В достаточно длительных периодах (например, год) курс американской валюты колеблется, как правило, незначительно, а чаще повышается. Например, в январе 2024 г за доллар нужно было отдать 89,32 сома, а в начале декабря — 86,96 сомов и курс пока растет.
Однако в середине года курс опускался до 84,03 сома за доллар.
Поэтому, если валюта приобретается на срок два-три месяца, вложение может оказаться невыгодным.
Учитывать нужно и обменный курс банка — продажа долларов всегда дешевле покупки. Также важен объем вложенных средств — чем большая сумма переведена в валюту, тем существеннее могут быть потери при срочном обмене денег.
Если рассматривать не наличные доллары, а положенные на банковский депозит, то накопить здесь практически ничего не получится: проценты по вкладам в валюте редко достигают 3-4% годовых.
Вложения в национальную валюту
Большинство банков самые высокие проценты (до 14-15%) предлагают на вклады в кыргызских сомах, особенно внесенные на длительный срок. Такие депозиты позволяют нивелировать инфляцию, а также получить прибыль от вложений. Использование нацвалюты для хранения сбережений также позволяет избежать потерь при обменных операциях.
При хранении денег в сомах есть определенные риски – это инфляция.
Одна из её причин — повышение курса доллара. В этом случае покупательская способность накоплений уменьшается, так как происходит повышение цен на товары, приобретаемых за рубежом за валюту, доля которых в экономике Кыргызстана значительна.
Вторая — это экономическая ситуация, вызванная ростом налогов, издержек производства, повышенным спросов на товары или недостаточным предложением, бесконтрольной печатью денежной массы. В период стабильности годовая депозитная ставка перекроет инфляцию, и вклады принесут определенный доход. В периоды кризисов темп инфляции может стать выше процента по депозитам и дохода не будет, возможны даже некоторые потери денежных средств в реальном выражении.
Хранение средств в валютах других стран
Курс европейской валюты выше американской и показывает неплохой рост. Но это, пожалуй, единственный плюс. Минусов же значительно больше.
Во-первых, только треть банков Кыргызстана предоставляет возможность открытия депозитных счетов в евро. Во-вторых, ставки по таким депозитам самые низкие — они редко доходят до 3%. И третий существенный минус: большая разница курсов покупки и продажи. Разница в операциях по сравнению с покупкой-продажей долларов больше в 5 раз.
Другие валюты (фунты стерлингов, йены, юани и т.п.) в Кыргызстане не распространены, банки с ними работают очень мало, и использовать их для текущих накоплений неразумно.
Как лучше поступить
Лучший метод для сохранения своих денежных средств — диверсификация. Об этом часто говорят финансисты и банковские работники. Диверсификация — это распределение своих накоплений и вложение их в разные активы. При наличии сбережений будет правильным разделить их на части. Деньги в сомах и долларах поместить на банковские депозиты, а на третью часть денежных средств приобрести драгоценные металлы, например золотые слитки. Тогда риск потери сбережений будет минимизирован.
Разумеется, прежде чем диверсифицировать средства желательно изучить положение на финансовых рынках, сопоставить выгоды валютных и сомовых депозитов и только после этого принимать решение.
