В ноябре 2024 г. парламентом Республики Кыргызстан был рассмотрен законопроект об организации страховой деятельности. Целью нового законопроекта стала актуализация законодательства в этой сфере. Страхование можно разделить на обязательное и добровольное. Обязательным называют такое, при котором страхователь должен заключить договор в силу закона, а правила, объекты, страховые премии и суммы устанавливаются государством и строго регламентируются правовыми актами.
В Кыргызской республике (КР) существует пять видов обязательного страхования.
Обязательное Страхование Гражданско-Правовой Ответственности
При оформлении ОСАГО страхуется ответственность водителя перед третьими лицами при управлении ТС. Страховая компания берет на себя обязательство возместить урон, который был нанесен здоровью, жизни, имуществу в результате действий автовладельца другому участнику движения.
Стоимость полиса зависит от возраста и стажа водителя, объема двигателя автомобиля и других факторов. Чем чаще автовладелец становится виновником аварий, тем выше конечная цена.
На сегодняшний день базовый тариф составляет 1680 сомов, он увеличивается на коэффициенты, определенные Кабмином КР.
Условия наступления страхового случая: а) неожиданность события; б) ущерб можно оценить в денежном эквиваленте; в) убытки являются результатом события.
Договор заключается на каждое ТС. Срок может быть 15 дней, 1, 2, 6, 9 или 12 месяцев.
Пределы ответственности утверждены Кабмином КР и составляют:
- за причинение травм без признания инвалидности — в размере трат на лечение, но не больше 100 000 сомов;
- за причинение вреда здоровью, повлекшее инвалидность — 200 000 сомов (I группа), 150 000 (II группа), 100 000 (III группа), выплаты за ребенка-инвалида составят 200 000 сомов;
- при гибели участника аварии — 300000 сомов;
- за имущество — в размере ущерба, но не больше 150000 сомов одному потерпевшему, и не больше 450000 всем.
Страхование ответственности перевозчика перед пассажирами (ОСГО-ППП)
Страхуется ответственность перевозчика и владельца ТС перед пассажирами во время поездки любым видом транспорта: автомобильным, железнодорожным, воздушным либо водным.
Цена полиса зависит от типа транспортного средства, количества мест и маршрута. Базовые коэффициенты утверждены Правительством КР.
Страховым случаем считается смерть или травма пассажира, пропажа и повреждение багажа или ручной клади.
Страховая выплата определяется исходя из фактически понесенного ущерба, максимально возможная 300 000 сомов на одного человека по здоровью и жизни, 10 000 сомов по имуществу.
Полис начинает действовать с момента, когда пассажир вошел в ТС. Он составляется на каждый автомобиль для автоперевозок, на рейс для авиатранспорта, на пассажира для водного и жд транспорта.
Работа без полиса ОСГО-ППП запрещена, лицензия перевозчику выдается только при оформлении страховки.
Страхование ответственности перевозчика опасных грузов (ОСГО-ПОГ)
Это страхование ответственности грузоперевозчика в случае гибели, нанесения вреда здоровью, собственности третьих лиц или окружающей среде при транспортировке опасных грузов через территорию КР. Страховым случаем считают пожар, взрыв, просыпания, выброс токсинов и других вредных веществ. Договор ОСГО-ПОГ оформляется на каждое ТС сроком на год или на время транспортировки груза.
Величина тарифа обусловлена классификацией груза, грузоподъемностью и типом транспортного средства и равна 1% от минимальной страховой суммы.
Сами страховые выплаты определены государством в сомах.
Для грузовиков:
- взрывчатые вещества — от 1,5 до 20 млн;
- сжиженные и сжатые газы — от 1 до 12 млн;
- огнеопасные компоненты — от 1 до 20 млн;
- окисляющие вещества — от 1,5 до 16 млн;
- радиоактивные и инфекционные материалы — от 2 до 24 млн;
- коррозийные материалы — от 1,5 до 16 млн;
- Максимальная компенсация ущерба здоровью третьего лица — 300 тысяч сомов.
Единая минимальная величина выплат по всем рискам для железнодорожных перевозок — 1 млн. 200 тыс.
Обязательное страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты (ОСГО-ОПО)
Это страхование ответственности собственника или управляющего опасным производством перед третьими лицами и окружающей средой за причинение ущерба в результате аварии.
Опасными считаются горнодобывающие, химические и металлургические предприятия, а также занимающиеся захоронением горных, радиационных, токсичных отходов и другие.
Помимо возмещения ущерба, страховщик гарантирует компенсацию издержек на выяснение причин инцидента, степени вины страхователя и ведение судебных дел.
Размер страховой премии зависит от типа производственного объекта и составляет 0,144% от минимальной величины компенсаций. В отдельных случаях, определенных законодательством, применяют повышенный коэффициент 0,216% (при размещении производства около населенных пунктов, водных ресурсов и тд).
Минимальный размер страховых выплат определяется Правительством КР и варьируется от 1 до 15 миллионов сомов. Лимит по ущербу физическим лицам составляет 300000 сомов на каждого человека.
Также государство определяет очередность возмещения причиненного урона:
- Смерть или травмы;
- Собственность физических лиц;
- Компаниям;
- Окружающей среде.
Договор необходим для каждого промышленного объекта и действует не более 12 месяцев.
Обязательное страхование гражданской ответственности работодателя (ОСГО-Р)
При заключении договора страхуется ответственность работодателя перед сотрудником за нанесение ему вреда во время исполнения профессиональных обязанностей. Соглашение должны заключать работодатели, в штате которых насчитывается до 50 человек.
Страховым случаем признается ущерб работнику, связанный с постоянной утратой трудоспособности, возникновением профессионального заболевания или его смертью.
Страховые выплаты должны быть не меньше годовой заработной платы сотрудника, максимальный лимит устанавливается договором.
Срок страхования составляет от 1 месяца до года.
Стоимость страховки представляет собой сумму страховых премий по всем категориям персонала. По каждой категории она рассчитывается с учетом годовой заработной платы всех работников этого класса, профессионального риска, лимита ответственности и срока страхования.
